TPE avec salariés : c'est le nombre de virements qui fait la facture

Dès qu'une entreprise emploie, le rapport de force change. Les salaires, les charges, les fournisseurs, les notes de frais : le volume de virements grimpe d'un coup, et c'est lui qui décide de la facture.

Pour une TPE de trois salariés, nous retenons quatre-vingts virements par mois, cinq chèques et 500 € d'espèces.

Le coût annuel

Le renversement par rapport aux profils précédents

Pour un artisan ou un commerce, le CIC au tarif micro-entrepreneur arrivait en tête. Ici il recule, et c'est instructif : chaque virement y coûte 0,21 € sans aucun forfait inclus. À quatre-vingts virements mensuels, ce poste atteint 202 € par an, soit plus du double de l'abonnement.

À l'inverse, les établissements qui offrent les virements SEPA sans quota, BNP Paribas en tête, gardent l'avantage sans rien changer à leur tarif. Leurs frais d'actualisation annuels pèsent en revanche : 90 € chez BNP, 200 € au CIC, 160 € à la Société Générale.

Le même établissement peut donc être le moins cher pour un profil et le plus cher pour un autre. C'est pourquoi un classement général n'a pas de sens.

Les trois seuils à vérifier

Le quota de virements inclus. Il va de cinq par mois sur certaines offres gratuites à plusieurs milliers sur les formules haut de gamme. C'est le premier chiffre à lire.

Le tarif au delà. De 0,20 € à 1 € l'unité selon l'établissement. À quatre-vingts virements, l'écart entre ces deux valeurs représente 768 € par an.

Le nombre de cartes. Trois salariés à équiper sortent la plupart des formules d'entrée, plafonnées à une ou deux cartes physiques. C'est souvent ce critère, et non le prix, qui impose de monter en gamme.

Les angles morts de ce calcul

Les fonctions qui comptent vraiment pour une entreprise qui emploie : gestion des notes de frais, accès délégués avec droits distincts, rapprochement comptable, plafonds de carte par collaborateur. Elles ne figurent pas dans nos relevés parce qu'elles ne sont pas tarifées ligne par ligne, mais elles pèsent dans le choix.

Un écart de 200 € par an se rattrape vite si l'outil fait gagner une heure de saisie par mois.

Et la commission de mouvement

Les banques de réseau la facturent, de 0,06 % à 0,20 % mensuels des flux débiteurs, parfois plafonnée. Sur une TPE qui fait transiter 300 000 € par an, comptez de 180 à 600 €. À ce niveau d'activité, elle cesse d'être négligeable et il faut la négocier.

C'est d'ailleurs le seul poste réellement négociable de tout ce comparatif.

Le seuil sur les virements

Une TPE avec trois salariés émet beaucoup de virements. C'est le poste qui décide, et il ne bascule jamais sur la plage utile.

Sur vos chiffres

Le calculateur applique les grilles relevées à vos volumes.

Questions fréquentes

Combien de virements une TPE émet-elle par mois ?

Notre hypothèse est de quatre-vingts pour trois salariés, salaires, charges et fournisseurs compris. C'est un ordre de grandeur, pas une moyenne de marché : ajustez-le dans le calculateur.

Pourquoi le moins cher change-t-il selon le profil ?

Parce que les établissements ne facturent pas les mêmes postes. Le CIC arrive premier pour un artisan et troisième pour une TPE, uniquement parce qu'il facture chaque virement 0,21 € sans forfait. C'est ce qui rend tout classement général trompeur.

Combien de cartes faut-il prévoir ?

Une par personne autorisée à engager des dépenses. La plupart des formules d'entrée plafonnent à une ou deux cartes physiques, ce qui impose souvent de monter en gamme pour ce seul motif.

La commission de mouvement se négocie-t-elle ?

C'est le seul poste réellement négociable de ce comparatif, et il devient significatif au niveau d'activité d'une TPE. Demandez le taux, son plafond, et faites jouer la concurrence.

Sources

• Relevé chiffrepro du 23/09/2026, toutes observations sourcées : observatoire.json.