Qonto ou Shine : le calcul qui les départage
Publié le 23 septembre 2026.
Dans cet article · 6 parties
Sur le papier, les deux offres d'entrée coûtent la même chose : 9 € HT par mois, avec 30 virements SEPA et une carte Tarif relevé le 23/09/2026 — qonto.com Tarif relevé le 23/09/2026 — shine.fr.
Seuil de bascule · Shine Free contre Qonto Basic
Shine Free est moins cher jusqu’à 27 virements par mois. Au-delà, Qonto Basic passe devant.
| Volume mensuel | Moins cher |
|---|---|
| jusqu’à 27 virements | Shine Free — écart 108 €/an |
| à partir de 28 virements | Qonto Basic — écart 2 €/an |
Calculé sur les grilles publiques relevées le 25/09/2026. Hypothèses fixes : 0 € d’espèces par mois, 0 chèques par mois.
Le choix ne se joue donc pas là. Il se joue sur la manière dont vous encaissez.
Le critère qui décide
Encaissez-vous des espèces ?
Si oui, Shine les accepte, prélevés de 2 % à 4 % du montant. La grille publique de Qonto ne documente pas ce service au relevé du 23/09/2026.
Si non, la question disparaît, et Qonto reprend l'avantage sur la profondeur de gamme.
Tout le reste est secondaire par rapport à cette bifurcation.
Trois profils, trois réponses
Freelance en prestation, encaissement par virement
Aucune des deux offres ne se distingue vraiment à 9 €. Mais avant de payer, regardez les formules gratuites : Shine Free inclut 5 virements mensuels, et un concurrent comme Indy inclut un compte pro gratuit avec virements illimités. Payer 108 € par an pour un usage que le gratuit couvre est le gaspillage le plus courant du secteur.
Commerçant ou artisan qui encaisse du liquide
Shine, sous condition de faire le calcul. À 3 000 € d'espèces par mois, le prélèvement atteint 1 440 € par an, ce qui écrase l'abonnement. Attention au détail qui piège : la formule Start ne propose pas le dépôt de chèques.
Qonto n'est pas éligible tant que le dépôt d'espèces n'est pas documenté.
Société avec salariés
Qonto. La gamme monte jusqu'à 30 cartes physiques et 10 000 virements mensuels, là où Shine plafonne à 10 cartes. Pour une structure qui recrute, le plafond compte plus que le prix d'entrée.
Les chèques, poste oublié des deux côtés
Qonto facture 2 € par chèque hors franchise, et la formule Basic n'en inclut aucun. Dix chèques par mois font 240 € par an, soit plus que l'abonnement.
Chez Shine, le dépôt de chèques est une option, absente de Start, limitée à 2 unités sur Free.
Autrement dit : aucune des deux offres d'entrée ne traite correctement le chèque. Si c'est votre moyen d'encaissement principal, montez en gamme ou regardez ailleurs.
Les deux seuils qui décident
Le prix d'entrée est le même. Ce qui change l'addition, ce sont deux volumes précis, et personne ne les publie parce qu'ils ne se lisent sur aucune grille : il faut appliquer les deux tarifications l'une contre l'autre.
Sur les virements, l'arbitrage n'est pas celui qu'on croit : le forfait de Qonto paraît cher tant qu'on émet peu, puis devient l'option la moins chère d'un coup, parce qu'il inclut 30 virements là où Shine Free en inclut 5.
Sur les chèques, les deux facturent 2 € la remise. L'écart est donc constant et il ne s'inverse jamais : c'est l'abonnement qui décide, pas le volume.
Seuil de bascule · Qonto Basic contre Shine Free
Shine Free reste moins cher sur toute la plage étudiée, jusqu’à 80 chèques par mois.
| Volume mensuel | Moins cher |
|---|---|
| à partir de 0 chèque | Shine Free — écart 60 €/an |
Calculé sur les grilles publiques relevées le 25/09/2026. Hypothèses fixes : 0 € d’espèces par mois, 15 virements par mois.
Ces totaux sont des planchers : ils excluent les frais que les grilles ne publient pas. C'est précisément pourquoi il faut les demander avant de signer.
Faites le calcul sur vos propres volumes
Les profils ci-dessus sont des repères, pas votre situation. Le calculateur applique les grilles relevées à vos chiffres et signale, pour chaque offre, les postes que l'établissement ne publie pas.
Pour une question fiscale ou comptable liée à ce choix, consultez un professionnel.
Questions fréquentes
Qonto ou Shine pour encaisser des espèces ?
Shine, puisque Qonto ne propose pas le service. Mais faites le calcul avant : le prélèvement atteint 4 % du montant déposé, soit 1 440 € par an pour 3 000 € mensuels. Une banque de réseau revient souvent bien moins cher sur ce profil.
Laquelle est la moins chère ?
Les deux offres d'entrée coûtent 9 € HT par mois. Tout se joue ensuite sur l'encaissement : chèques à 2 € l'unité chez Qonto, espèces au pourcentage chez Shine, virements hors forfait dès le 6ᵉ chez Shine contre le 31ᵉ chez Qonto.
Sont-elles des banques ?
Non, ce sont des établissements de paiement. Ni l'une ni l'autre ne propose de découvert autorisé ni de crédit classique.
Qui détient Shine aujourd'hui ?
Cegid, depuis le 26 novembre 2025. La Société Générale l'a détenue de 2020 à 2024, puis le danois Ageras. Beaucoup de comparatifs sont restés à la version Société Générale.