# Dépôt d'espèces sur un compte pro : ce que ça coûte vraiment

> Source : chiffrepro.fr — https://chiffrepro.fr/decisions/cout-reel-depot-especes-compte-pro
> Mise à jour : 23/09/2026
> Réutilisation : CC BY 4.0, attribution « chiffrepro.fr ».

Un boulanger encaisse 3 000 € de liquide par mois. Il ouvre un compte
professionnel affiché à **0 € par mois**. Au bout d'un an, il a payé **1 440 €**.

*Coût annuel du seul dépôt de 3 000 € d'espèces par mois*

| Offre | Coût annuel |
| --- | --- |
| Banque de réseau | 0 € |
| Néobanque à 2 % | 720 € |
| Néobanque à 4 % | 1440 € |

Ce n'est pas une erreur de facturation. C'est la grille tarifaire, appliquée
normalement.

## D'où vient l'écart

Les comptes professionnels en ligne facturent le dépôt d'espèces **en
pourcentage du montant déposé**, pas au forfait. Chez Shine, ce prélèvement va
de 2 % à 4 % selon le volume  (relevé le 23/09/2026, source : https://www.shine.fr/tarifs).

Appliqué à 3 000 € mensuels, au taux haut :

*Coût annuel du seul dépôt d'espèces (3 000 €/mois)*

| Offre | Coût annuel |
| --- | --- |
| À 2 % | 720 € |
| À 3 % | 1080 € |
| À 4 % | 1440 € |

L'abonnement, lui, pesait 0 €. Le poste que personne ne regarde est devenu la
totalité de la facture.

## Pourquoi les comparatifs passent à côté

Ils classent sur le prix de l'abonnement, qui est le chiffre que les marques
mettent en avant. Le dépôt d'espèces apparaît en note de bas de grille, quand
il apparaît.

Pire : **beaucoup d'offres ne proposent tout simplement pas le service**, et
leur page tarifaire n'en dit rien. Au relevé du 23/09/2026, ni Qonto  (relevé le 23/09/2026, source : https://www.moneyvox.fr/tarif-bancaire/compte-pro/qonto/) ni Indy  (relevé le 23/09/2026, source : https://www.moneyvox.fr/tarif-bancaire/compte-pro/indy/) n'acceptent le dépôt d'espèces.

Un comparateur qui compte alors 0 € les classe en tête pour notre boulanger.
C'est une information fausse, et coûteuse : il ouvrirait un compte incapable de
recevoir sa recette.

Nous les sortons du classement par prix et disons pourquoi, sur
[l'observatoire tarifaire](/observatoire).

## Le seuil à partir duquel ça devient le critère principal

Le calcul est simple. Un abonnement à 20 € par mois coûte 240 € par an. À 4 %,
ce montant est atteint dès **500 € d'espèces déposés mensuellement**.

| Espèces déposées par mois | Coût annuel à 4 % | Équivaut à un abonnement de |
|---|---|---|
| 200 € | 96 € | 8 €/mois |
| 500 € | 240 € | 20 €/mois |
| 1 000 € | 480 € | 40 €/mois |
| 3 000 € | 1 440 € | 120 €/mois |

Au-delà de 500 € de liquide par mois, l'abonnement n'est plus le critère qui
décide. C'est le taux de dépôt.

## Les questions à poser avant de signer

Trois, et elles se posent au conseiller ou au support avant l'ouverture.

**Le dépôt d'espèces est-il possible ?** Certaines offres ne le proposent
simplement pas. Pour une activité de commerce, cela disqualifie l'offre quel
que soit son prix.

**À quel taux, et par quel réseau ?** Le dépôt passe souvent par un partenaire
bancaire physique. Le taux peut dépendre du volume mensuel, avec des paliers.

**Y a-t-il un plafond ?** Oui, et il est rarement mis en avant. Chez Shine, le
dépôt d'espèces est plafonné à **9 500 € par mois**, et l'encaissement de
chèques à 10 000 €  (relevé le 23/09/2026, source : https://www.moneyvox.fr/tarif-bancaire/compte-pro/shine/).
Au delà, vous gardez du liquide sur les bras, ce qui est à la fois un risque et
une contrainte de trésorerie.

## Limites

Ces dépôts n'ont pas été testés en conditions réelles : les chiffres viennent
des grilles publiques relevées à la date indiquée, et les conditions générales
restent le seul document contractuel.

Si votre activité repose sur l'encaissement d'espèces, parlez-en aussi à un
expert-comptable : la question dépasse le choix d'un compte.

## Où se situe exactement la bascule

Seuil de bascule · Shine Free contre La Banque Postale Pro

Shine Free reste moins cher sur toute la plage étudiée, jusqu’à 12 000 € d’espèces par mois.

| Volume mensuel | Moins cher |
| --- | --- |
| jusqu’à 0 € d’espèces | Shine Free — écart ≤ 91 €/an |
| de 1 € d’espèces à 9 500 € d’espèces | indécidable — dépôt d’espèces non publié |
| à partir de 9 501 € d’espèces | La Banque Postale Pro — l’autre sort : dépôt plafonné à 9 500 €/mois, vous en déposez 9 501 € |

Réserve : commission de mouvement (0,15 % par mois, minimum 5 €) non modélisable à partir des volumes saisis. Les totaux sont des planchers.

Calculé sur les grilles publiques relevées le 25/09/2026. Hypothèses fixes : 5 chèques par mois, 20 virements par mois.

## Calculer sur votre propre usage

Plutôt que de vous fier à un classement général, entrez vos volumes réels :
[le calculateur de coût annuel](/observatoire) applique les grilles relevées à
votre situation et signale, offre par offre, les frais qui ne sont pas publiés.

## Questions fréquentes

### Quelles banques acceptent réellement le dépôt d'espèces ?

Dans notre relevé du 23/09/2026, les banques de réseau le proposent toutes, et
gratuitement chez BNP Paribas et à la Société Générale. Côté acteurs en ligne,
Shine le propose au pourcentage ; Qonto, Indy et Finom ne le proposent pas.

### À partir de quel montant faut-il justifier un dépôt d'espèces ?

Les établissements appliquent des obligations de vigilance issues de la lutte
contre le blanchiment. En pratique, un justificatif d'origine des fonds est
demandé à partir de seuils qui varient selon l'établissement et le profil. Cette
question relève de votre banque, pas d'un comparatif : posez-la avant
d'ouvrir.

### Le dépôt d'espèces est-il plafonné ?

Souvent, oui, et rarement mis en avant. Chez Shine, le plafond est de 9 500 €
par mois. Au delà, vous conservez du liquide, ce qui est autant un risque qu'une
contrainte de trésorerie.

### À partir de quel volume faut-il changer de compte ?

À 4 % de prélèvement, 500 € d'espèces déposés chaque mois coûtent 240 € par an,
soit l'équivalent d'un abonnement de 20 € mensuels. Au delà de ce seuil, le
taux de dépôt décide de la facture, et plus l'abonnement.