# Compte pro pour commerçant : le calcul que personne ne fait > Source : chiffrepro.fr — https://chiffrepro.fr/decisions/compte-pro-commercant > Mise à jour : 23/09/2026 > Réutilisation : CC BY 4.0, attribution « chiffrepro.fr ». Les pages qui expliquent comment déposer des espèces sur un compte professionnel sont nombreuses. Celles qui disent **ce que ça coûte** le sont beaucoup moins. *Commerce déposant 8 000 € d'espèces par mois, coût annuel* | Offre | Coût annuel | | --- | --- | | BNP Paribas | 320 € | | CIC micro | 347 € | | Société Générale | 796 € | | Shine Free | 4056 € | Prenons un commerce qui dépose 8 000 € de recette par mois, encaisse cinq chèques et émet vingt-cinq virements. Le chiffre, le voilà. ## Le tableau | Offre | Coût annuel | Ce qui le compose | |---|---|---| | BNP Paribas | **≥ 320 €** | 230 € d'abonnement, dépôts gratuits, 90 € d'actualisation | | CIC, tarif micro-entrepreneur | ≥ 347 € | 84 € d'abonnement, 200 € d'actualisation, 63 € de virements | | CIC, offre standard | ≥ 683 € | 420 € d'abonnement, 200 € d'actualisation | | Société Générale | ≥ 796 € | 636 € d'abonnement, 160 € d'actualisation | | Shine Free | **4 056 €** | 0 € d'abonnement, **3 840 € de dépôts d'espèces** | | Shine Plus | 4 200 € | 240 € d'abonnement, 3 840 € de dépôts | *Coût annuel, commerce déposant 8 000 € par mois (€)* | Offre | Coût annuel | | --- | --- | | BNP Paribas | 320 € | | CIC micro | 347 € | | CIC standard | 683 € | | Société Générale | 796 € | | Shine Free | 4056 € | Relevé du 23/09/2026 sur les grilles publiques. Le détail par offre est sur [la page de comparaison](/cout-par-profil). ## D'où vient l'écart Le dépôt d'espèces se facture de deux manières incompatibles. Les acteurs en ligne le prélèvent **en pourcentage du montant**, jusqu'à 4 %. Il faut le lire comme une ponction sur la recette, qui grandit avec elle, plutôt que comme un frais d'opération. À 8 000 € par mois, elle atteint 3 840 € par an. Les banques de réseau le facturent **au forfait, ou pas du tout**. Chez BNP Paribas et à la Société Générale, le dépôt d'espèces est gratuit. Au CIC, il l'est jusqu'à huit dépôts mensuels, au delà de quoi une facturation à l'acte s'applique. La raison est simple : ces banques possèdent déjà les agences, les coffres et le transport de fonds. Une néobanque doit acheter ce service à un partenaire et le refacture. ## Le « supérieur ou égal », et pourquoi il ne change pas le verdict Les banques de réseau appliquent une **commission de mouvement**, entre 0,06 % et 0,20 % par mois des flux débiteurs. Elle dépend de votre chiffre d'affaires, que nous ne connaissons pas, donc nous ne l'estimons pas. Mais chiffrons le pire. À 0,10 % mensuel, plafonnés à 230 € par mois chez BNP, 100 000 € de mouvements annuels représentent environ 100 € par an. Le total passerait de 320 € à 420 €. Face à 4 056 €, l'écart reste d'un facteur neuf. ## Les trois questions à poser à votre banque **Le dépôt est-il facturé au forfait ou au pourcentage ?** Toute la facture se joue là, et il suffit de la poser au conseiller. **Y a-t-il un plafond mensuel ?** Chez certains acteurs en ligne, le dépôt est plafonné à 9 500 € par mois. Un commerce qui dépasse garde du liquide sur les bras, ce qui est un risque autant qu'une gêne. **Quelle est la commission de mouvement, et son plafond ?** Chez les banques de réseau, c'est le poste variable. Demandez le taux et le maximum mensuel. ## La conclusion inverse serait fausse Rien ici ne dit que les banques de réseau sont meilleures. Pour un freelance qui facture par virement et n'encaisse rien de physique, l'inverse est vrai : les offres en ligne sont souvent gratuites, et payer 208 € d'abonnement n'aurait aucun sens. Le critère qui décide reste **votre manière d'encaisser**, et non le type d'établissement : [le guide](/guides/quel-compte) pose les questions dans cet ordre. ## Le seuil exact, sur votre volume d'espèces Le tableau ci-dessus vaut pour 8 000 € par mois. Voici où la bascule se produit réellement, euro par euro, pour le reste du profil commerçant. Seuil de bascule · Shine Free contre BNP Paribas Pro Shine Free est moins cher jusqu’à 216 € d’espèces par mois. Au-delà, BNP Paribas Pro passe devant. | Volume mensuel | Moins cher | | --- | --- | | jusqu’à 216 € d’espèces | Shine Free — écart ≤ 104 €/an | | à partir de 217 € d’espèces | BNP Paribas Pro — à quelques centimes près | Réserve : commission de mouvement (de 0,06 % à 0,10 % par mois, plafond 230 € par mois) non modélisable à partir des volumes saisis. Les totaux sont des planchers. Calculé sur les grilles publiques relevées le 25/09/2026. Hypothèses fixes : 5 chèques par mois, 25 virements par mois. ## Sur vos chiffres [Le calculateur](/observatoire?especes=8000&cheques=5&virements=25) applique les grilles relevées à vos volumes et signale, offre par offre, les frais que l'établissement ne publie pas. ## Questions fréquentes ### Quelle est la meilleure banque pour un commerçant ? Il n'y en a pas dans l'absolu. Pour le profil calculé ici, 8 000 € d'espèces mensuels, les banques de réseau reviennent de 320 € à 796 € par an quand la néobanque la moins chère coûte 4 056 €. Mais le classement change complètement si vous n'encaissez pas de liquide. ### Une néobanque peut-elle convenir à un commerce ? Seulement si le volume d'espèces reste faible. Le prélèvement étant un pourcentage du montant déposé, il grandit avec la recette : il n'y a pas de seuil au delà duquel il se stabilise. ### Le dépôt d'espèces est-il gratuit en banque traditionnelle ? Chez BNP Paribas et à la Société Générale, oui selon les grilles relevées le 23/09/2026. Au CIC, il l'est jusqu'à huit dépôts par mois, au delà desquels une facturation à l'acte s'applique. Ces établissements facturent en revanche une commission de mouvement que les acteurs en ligne n'ont pas. ### Faut-il un terminal de paiement plutôt que des espèces ? C'est une autre question, et elle a son propre coût : commission par transaction, location ou achat du terminal. Notre relevé ne la couvre pas. ## Sources - Relevé chiffrepro du 23/09/2026, toutes observations sourcées : [observatoire.json](/observatoire.json). - Grilles tarifaires publiques et relevés de frais bancaires publics, une URL par observation.